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在没有支付机构参与时，跨行支付清算由跨行支付系统和清算组织完成，正如有学者所指出的，传统清算组织及其搭建的数据传递系统类似于“接线板”，商业银行都与这个接线板连接来完成跨行资金转移。而支付机构参与后，将跨行转账变成行内转账，没有连通接线板也同样实现跨行支付的效果；通过备付金银行内部资金划转，就结清了客户发起跨行支付指令后形成的不同银行间债权债务关系。因此，支付机构实际上发挥着清算的功能。[15]

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